Верификация в онлайн казино: этапы, преимущества, инновации

Идентификация личности посетителей — обязательная процедура для всех легальных сайтов. Она применяется в целях профилактики лудомании, защиты от мошенничества, соответствия требованиям регуляторов.

Компания CASEXE рассказывает об особенностях проверки личности, выгодах от процедуры, инновациях и международном опыте.

Ключевые задачи верификации на iGaming-площадках

Чтобы воспользоваться услугами интернет-казино, каждый геймер обязан зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении для ставок.

В 2023-м операторы не хотят взаимодействовать с анонимными игроками, поскольку это противоречит требованиям регуляторов. Владелец iGaming-площадки обязан проверить возраст и платежеспособность клиента, убедиться, что не имеет дела с мошенником. Все это невозможно без своевременной идентификации.

Задача любого онлайн казино — создать условия для комфортной регистрации и верификации геймеров. Процедура должна быть удобной и безопасной, занимать минимум времени и давать полную картину о гемблере.

Процесс аутентификации оговаривается еще на стадии получения разрешения. Заявитель должен предоставить регулятору поэтапный план проверки и отсеивания потенциальных мошенников. Только после этого комиссия выносит положительный вердикт по выдаче лицензии.

В чем ценность идентификации

Верификация решает широкий спектр задач:

1. Проверка возраста. Для соответствия лицензионным требованиям оператор должен сделать все, чтобы не допустить на сайт несовершеннолетних. Именно лица младше 18-ти больше всего подвержены игровой зависимости.
2. Профилактика лудомании. Верификация позволяет отсеивать проблемных посетителей. Группа риска формируется благодаря использованию регистров самоограничения и самоисключения, статистики по отрасли, поведенческих паттернов. После внесения данных в форму регистрации оператор видит, играл ли клиент на сторонних ресурсах и были ли у него диагностированы проблемы с игорной зависимостью в прошлом.
3. Предотвращение мошенничества. Это мультиаккаунтинг, бонусхантинг, кража конфиденциальной информации, отмывание денег и прочие действия злоумышленников. Своевременная идентификация снижает риски мошенничества в разы.
4. Соответствие требованиям регулятора. Эффективная система проверки личности — один из ключевых факторов успеха и процветания легального бизнеса. В противном случае к предпринимателю может быть применена административная и даже уголовная ответственность. В 2023-м, к примеру, UKGC (Комиссия по азартным играм Великобритании) оштрафовала букмекера William Hill на сумму $23.7 млн. Причина — отсутствие надежного сервиса для идентификации беттеров.

Трудности при проверке клиентов

Рассмотрим проблемы, с которыми приходится сталкиваться операторам.

Разобщенность законодательства

В каждой стране — свои подходы к идентификации геймеров. Общие правила сохраняются во всех юрисдикциях с легализованным гемблингом, но детали везде разные.

В большинстве азиатских стран, например, минимальный возраст геймера — 18 лет. Во многих европейских странах (в Соединенном Королевстве или Украине) к игре допускаются лица старше 21 года. В Грузии порог входа еще выше. Местные операторы могут принимать ставки только от тех геймеров, которым исполнилось 25 лет. Высокий возрастной ценз объясняется всплеском лудомании в стране.

Задача оператора — быстро адаптироваться к требованиям законодательства; следить за нормативно-правовой базой и мгновенно реагировать на изменения.

Несовершенное программное обеспечение

Основные требования к софту:

• простая и надежная идентификация в несколько кликов;
• гибкость, масштабируемость и готовность к любым нововведениям в законодательстве;
• высокая производительность и безотказная работа в режиме 24/7.

Операторам стоит покупать программное обеспечение только от сертифицированных провайдеров. Проверенное ПО избавит предпринимателя от любых сложностей и технических неполадок, связанных с регистрацией на сайте.

Неудобство для клиентов

Подтверждение личности занимает время, что не всегда нравится посетителям казино. Часть игроков без сожаления покидает iGaming-площадку, устав от заполнения полей в регистрационной форме.

Внедрение автоматизированных сервисов упрощает и ускоряет идентификацию, делает пребывание на сайте максимально комфортным и безопасным.

Роль KYC в онлайн казино

Согласно процедуре KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»), оператор должен идентифицировать личность игрока перед тем, как проводить с ним финансовые операции.

KYC обязателен во многих сфера бизнеса, таких как гемблинг, банковский сектор, страхование, торговля Форекс, криптовалютные биржи. Верификация нужна в 99% случаях, если компания работает официально.

Реализация KYC осуществляется в соответствии с такими международными стандартами:

• 5AMLD — Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег;
• CFT — Руководство по предотвращению финансирования терроризма;
• GDPR — Общий регламент по защите пользовательских данных.

Нюансы применения KYC-методов

Процедура базируется на двух принципах:

1. CDD — Customer Due Diligence. Это базовая проверка клиента. Оператору важно убедиться, что по ту сторону монитора находится реальный совершеннолетний игрок, а не мошенник. Подтверждение регистрации, начисление стартовых бонусов, предоставление доступа к премиальному контенту будут зависеть от того, прошел ли геймер CDD-сканирование.
2. EDD — Enhanced Due Diligence. Это более тщательное изучение клиентов с повышенным уровнем риска. Она нужна для выявления подозрительных операций и поведенческих паттернов, которые могут свидетельствовать о проблемах с игорной зависимостью. Применение EDD полезно при разработке профилей рисков. Оператор видит, каких клиентов стоит подключить к программе лояльности (бонусам, кешбэку), а каких — отправить на дополнительную проверку.

Шаги прохождения KYC

Верификация состоит из нескольких этапов:

1. Анализ личности игрока. Геймеру необходимо внести личные данные: ФИО, дату рождения, номер и серию подтверждающего документа. Затем он должен предоставить скан-копии указанных документов. Подойдет паспорт, ID-карта, водительское удостоверение. Для сокращения времени многие операторы предлагают делать селфи с картой или паспортом в руках.
2. Проверка места жительства. Она позволяет убедиться в том, что пользователь делает ставки из страны с легализованным гемблингом. Если для идентификации используется смартфон, то программа автоматически запросит геоданные устройства.
3. Верификация банковской карты или счета. Карта должна быть именной, а все данные на ней — совпадать с информацией, указанной при регистрации. Успешное прохождение этого этапа позволит активировать функцию 1-Tap. Это оплата в одно касание с мгновенным переводом средств.

Первые два шага являются обязательными во многих казино, третий — добровольным.

Международный опыт

Эксперты прогнозируют, что в скором времени анализ банковских данных клиентов будут применять все гемблинг-провайдеры.

Многие европейские регуляторы (например, в Великобритании или Германии) уже ввели запрет на прием денег с кредитных счетов. Выполнить это требование без доступа к банковской информации невозможно. Поэтому предприниматели добавляют третий этап KYC-проверки в онлайн казино, но без спешки, чтобы не отпугнуть игроков.

Соединенное Королевство — лидер по количеству законодательных изменений в отрасли.

В последней редакции White Paper регулятор предлагает ввести обязательное сканирование финансовых рисков. По задумке комиссии, оно коснется только проблемных игроков и клиентов с высокими денежными потерями за отчетный период (неделю, месяц).

По данным UKGC:

• начальное сканирование финансовой уязвимости будет проводиться для 20% клиентских счетов;
• 3% зарегистрированных аккаунтов в онлайн казино подпадут под углубленную оценку денежных рисков;
• счета игроков будут проверяться каждые 12 месяцев.

Если правительство Великобритании проголосует за законы White Paper, то в скором времени за ним последуют и другие европейские регуляторы. Эксперты прогнозируют, что через 7 лет сканирование финансовой уязвимости станет обязательным во всех западных странах.

Оптимизация проверки личности

В 2023-м операторы используют эффективные технологии. Рассмотрим ключевые инструменты.

Биометрическая аутентификация

Подтверждение личности игрока осуществляется на основе его уникальных биометрических характеристик:

• отпечатка пальца;
• рисунка вен на ладони;
• структуры сетчатки глаза;
• черт лица;
• голоса;
• клавиатурного почерка.

Применение технологии началось в 2013-м, когда компания Apple представила свой первый смартфон с этой функцией. С тех пор международный бизнес, включая гемблинг-сектор, активно переходит на биометрическую верификацию.

Искусственный интеллект

Использование ИИ многократно ускоряет процесс идентификации. Всего за один час интернет-казино может просканировать тысячи учетных записей, выявить поведенческие паттерны и несвязанные на первый взгляд аккаунты.

ИИ-программы работают быстро и эффективно, что идеально в условиях масштабирования бизнеса.

Возможности искусственного интеллекта при проверке личности:

• изучение ключевых атрибутов устройства входа;
• выявление манипуляций с входящими данными и изображениями;
• рассмотрение отсутствия данных в качестве фактора риска;
• поиск закономерностей в нескольких сеансах и клиентах.

Машинное обучение

Machine Learning используется для создания уникального профиля игрока. В нем собираются 300+ уникальных характеристик геймера. По этим параметрам ML-программы уже на этапе верификации определяют, является ли пользователь настоящим клиентом или мошенником.

Будущее KYC в гемблинге

В iGaming-отрасли набирает популярность строгая аутентификация (SCA). Этот подход к проверке клиентов уже стал трендом в секторе финансовых услуг и электронной коммерции.

SCA-сканирование предназначено для онлайн-платежей по картам, когда и продавец, и банк покупателя находятся в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) или в Великобритании. Система проверяет подлинность транзакций и защищает их от мошенничества.

Поддержка SCA — одно из требований Директивы о платежных услугах II (PSD2). На практике все платежные провайдеры, получившие сертификат PSD2, обязаны внедрить SCA-стандарты. Это Visa, MasterCard, Neteller и другие популярные компании.

Процесс аутентификации базируется на методе 3DS (3 Domain Secure). Это трехфакторная проверка клиента (его личных данных, устройства входа и банковского счета).

В июне 2021-го Европейская комиссия анонсировала создание общего континентального eID. Решение позволит гражданам ЕС быстро и безопасно обмениваться электронными документами. Цифровое удостоверение призвано упростить идентификацию и все виды финансовых транзакций, включая операции на iGaming-площадках.

Революционный подход к верификации геймеров предлагает бизнес в Швеции. Программа Pay-N-Play позволяет внести минимальную денежную сумму на сайт и начать играть, пока финансовое учреждение не подтвердит личность геймера.

Продукт разработан местным поставщиком платежных услуг Trustly. Аутентификация осуществляется через систему онлайн-банкинга.

Технология микрочипов RFID обеспечивает проверку личности в одно касание. Аббревиатура расшифровывается как радиочастотная идентификация (Radio Frequency Identification). Решение широко используется ведущими шведскими компаниями.

Главное о верификации геймеров в iGaming-секторе

Идентификация геймеров — обязательное требование игорных регуляторов.

• Тщательная проверка личности решает широкий спектр задач. Это защита онлайн казино от мошенничества, профилактика лудомании, соответствие отраслевым требованиям и многое другое.
• Верификация базируется на KYC-процедуре. Она предполагает анализ личности геймера, его месторасположения и финансового состояния. Гемблинг движется по пути ужесточения KYC-правил и внедрения многофакторной проверки личности.
• Оптимизация аутентификации достигается благодаря использованию искусственного интеллекта, машинного обучения, биометрии. ИТ-решения упрощают и ускоряют верификацию, делают пребывание на азартном сайте более комфортным и безопасным.
• Будущее KYC в гемблинге связывают со SCA-сканированием, технологией микрочипов RFID, цифровым паспортом eID и другими инновациями.

Заказать современный и безопасный игорный софт можно в студии CASEXE. Мы предлагаем готовый гемблинг-проект под ключ, White Label платформу, биткоин-казино и другие современные продукты.

Компания CASEXE оказывает полезные гемблинг-услуги:

• установку платежной системы;
• помощь в получении лицензии;
• интеграцию слотов от топовых провайдеров;
• маркетинг готовых iGaming-проектов и многое другое.