Верифікація в онлайн казино: етапи, переваги, інновації

Ідентифікація особи відвідувачів є обов'язковою процедурою для всіх легальних сайтів. Вона застосовується для профілактики лудоманії, захисту від шахрайства, відповідності вимогам регуляторів.

Компанія CASEXE розповідає про особливості перевірки особи, вигоди від процедури, інноваціях і міжнародний досвід.

Ключові завдання верифікації на iGaming-платформах

Щоб скористатися послугами інтернет-казино, кожен геймер зобов'язаний зареєструватися на сайті або в мобільному додатку для ставок.

У 2023-му оператори не хочуть взаємодіяти з анонімними гравцями, оскільки це суперечить вимогам регуляторів. Власник iGaming-платформ зобов'язаний перевірити вік і платоспроможність клієнта, переконатися, що не має справи з шахраєм. Усе це неможливе без своєчасної ідентифікації.

Завдання будь-якого онлайн казино — створити умови для комфортної реєстрації та верифікації геймерів. Процедура має бути зручною та безпечною, займати мінімум часу й надавати повну інформацію про гемблера.

Процес автентифікації обговорюється ще стадії отримання дозволу. Заявник має надати регулятору поетапний план перевірки й відсіювання потенційних шахраїв. Лише після цього комісія виносить позитивний вердикт щодо видавання ліцензії.

У чому цінність ідентифікації

Верифікація вирішує широкий спектр завдань:

1. Перевірка віку. Для відповідності ліцензійним вимогам оператор має зробити все, щоб не допустити на сайт неповнолітніх. Саме особи молодше 18-ти найбільше схильні до ігрової залежності.
2. Профілактика лудоманії. Верифікація надає можливість відсіювати проблемних відвідувачів. Група ризику формується завдяки використанню регістрів самообмеження та самовиключення, статистики за галуззю, поведінкових патернів. Після внесення даних у форму реєстрації оператор бачить, чи грав клієнт на сторонніх ресурсах і чи діагностували проблеми з ігровою залежністю в минулому.
3. Запобігання шахрайству. Це мультиакаунтинг, бонусхантинг, крадіжка конфіденційної інформації, відмивання грошей та інші дії злочинців. Своєчасна ідентифікація багаторазово знижує ризики шахрайства.
4. Відповідність вимогам регулятора. Ефективна система перевірки особи — один з ключових чинників успіху та процвітання легального бізнесу. Інакше до підприємця може бути застосовано адміністративну й навіть кримінальну відповідальність. У 2023-му, наприклад, UKGC (Комісія з азартних ігор Великобританії) оштрафувала букмекера William Hill на суму $23.7 млн. Причина — відсутність надійного сервісу для ідентифікації бетерів.

Труднощі під час перевірки клієнтів

Розглянемо проблеми, з якими доводиться стикатися операторам.

Роз'єднаність законодавства

У кожної країни свої підходи до ідентифікації геймерів. Загальні правила зберігаються в усіх юрисдикціях з легалізованим гемблінгом, але особливості різні.

У більшості азіатських країн, наприклад, мінімальний вік геймера — 18 років. У багатьох європейських країнах (у Сполученому Королівстві або Україні) до гри допускаються особи віком від 21 року. У Грузії поріг входу ще вищий. Місцеві оператори можуть приймати ставки тільки від геймерів, яким виповнилося 25 років. Високий віковий ценз пояснюється сплеском лудоманії в країни.

Завдання оператора — швидко адаптуватися до вимог законодавства; стежити за нормативно-правовою базою та миттєво реагувати на зміни.

Недосконале програмне забезпечення

Основні вимоги до софту:

• проста та надійна ідентифікація в кілька кліків;
• гнучкість, масштабованість і готовність до будь-яких нововведень у законодавстві;
• висока продуктивність і безвідмовна робота в режимі 24/7.

Операторам варто купувати програмне забезпечення лише від сертифікованих провайдерів. Перевірене ПЗ позбавить підприємця будь-яких складнощів і технічних несправностей, пов'язаних з реєстрацією на сайті.

Незручність для клієнтів

Підтвердження особи займає час, що не завжди подобається відвідувачам казино. Частина гравців без жалю залишає iGaming-платформу, втомившись від заповнення полів у реєстраційній формі.

Впровадження автоматизованих сервісів спрощує та прискорює ідентифікацію, робить перебування на сайті максимально комфортним і безпечним.

Роль KYC в онлайн казино

Згідно з процедурою KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта»), оператор має ідентифікувати особу гравця перед тим, як проводити з ним фінансові операції.

KYC є обов'язковим у багатьох галузях бізнесу, таких як гемблінг, банківський сектор, страхування, торгівля Forex, криптовалютні біржі. Верифікація потрібна у 99% випадках, якщо компанія працює офіційно.

Реалізація KYC здійснюється відповідно до таких міжнародних стандартів:

• 5AMLD — П'ята директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей;
• CFT — Посібник із запобігання фінансуванню тероризму;
• GDPR — Загальний регламент захисту користувачів даних.

Нюанси застосування KYC-методів

Процедура базується на двох принципах:

1. CDD — Customer Due Diligence. Це є базова перевірка клієнта. Оператору важливо переконатися, що з іншого боку монітора перебуває реальний повнолітній гравець, а не шахрай. Підтвердження реєстрації, нарахування стартових бонусів, доступ до преміального контенту залежатимуть від того, чи пройшов геймер CDD-сканування.
2. EDD — Enhanced Due Diligence. Це ретельніше вивчення клієнтів з підвищеним рівнем ризику. Така перевірка потрібна для виявлення підозрілих операцій і поведінкових патернів, які можуть свідчити про проблеми з ігровою залежністю. Застосування EDD є корисним під час розробки профілів ризиків. Оператор бачить, яких клієнтів варто підключити до програми лояльності (бонусів, кешбеку), а яких відправити на додаткову перевірку.

Кроки проходження KYC

Верифікація складається з кількох етапів:

1. Аналіз особи гравця. Геймеру необхідно внести особисті дані: ПІБ, дату народження, номер і серію документа, який підтверджує особу. Потім він має надати скан-копії зазначених документів. Підійде паспорт, ID-картка, посвідчення водія. Для скорочення часу багато операторів пропонують робити селфі з карткою чи паспортом у руках.
2. Перевірка місця проживання. Вона дозволяє переконатися, що користувач робить ставки з країни з легалізованим гемблінгом. Якщо для ідентифікації використовується смартфон, програма автоматично запросить геодані пристрою.
3. Верифікація банківської картки чи рахунка. Картка має бути іменною, а всі дані на ній — збігатися з інформацією, вказаною під час реєстрації. Успішне проходження цього етапу дозволить активувати функцію 1-Tap. Це оплата в один дотик з миттєвим переказом коштів.

Перші два кроки є обов'язковими в багатьох казино, третій — добровільним.

Міжнародний досвід

Експерти прогнозують, що незабаром аналіз банківських даних клієнтів будуть застосовувати всі гемблінг-провайдери.

Багато європейських регуляторів (наприклад, у Великій Британії чи Німеччині) уже запровадили заборону на прийом грошей з кредитних рахунків. Виконати цю вимогу без доступу до банківської інформації неможливо. Тому підприємці додають третій етап KYC-перевірки в онлайн казино, але без поспіху, щоб не злякати гравців.

Сполучене Королівство — лідер за кількістю законодавчих змін у галузі.

В останній редакції White Paper регулятор пропонує запровадити обов'язкове сканування фінансових ризиків. За задумом комісії, воно торкнеться лише проблемних гравців і клієнтів з високими грошовими втратами за звітний період (тиждень, місяць).

За даними UKGC:

• початкове сканування фінансової вразливості проводитиметься для 20% клієнтських рахунків;
• 3% зареєстрованих облікових записів у онлайн казино підпадуть під поглиблену оцінку грошових ризиків;
• рахунки гравців перевірятимуться що 12 місяців.

Якщо уряд Великобританії проголосує за закони White Paper, то незабаром за ним це зроблять і інші європейські регулятори. Експерти прогнозують, що за 7 років сканування фінансової вразливості стане обов'язковим у всіх західних країнах.

Оптимізація перевірки особи

У 2023-му оператори використовують ефективні технології. Розглянемо ключові інструменти.

Біометрична автентифікація

Підтвердження особи гравця виконується на основі його унікальних біометричних характеристик:

• відбитка пальця;
• малюнку вен на долоні;
• структури сітківки ока;
• рис обличчя;
• голосу;
• клавіатурного почерку.

Застосування технології розпочалося у 2013-му, коли компанія Apple представила свій перший смартфон з цією функцією. З того часу міжнародний бізнес, включно з гемблінг-сектором, активно переходить на біометричну верифікацію.

Штучний інтелект

Використання ШІ багаторазово прискорює процес ідентифікації. Усього за одну годину інтернет-казино може просканувати тисячі облікових записів, виявити поведінкові патерни й незв'язані на перший погляд акаунти.

ШІ-програми працюють швидко й ефективно, що ідеально в умовах масштабування бізнесу.

Можливості штучного інтелекту під час перевірки особистості:

• вивчення ключових атрибутів пристрою входу;
• виявлення маніпуляцій з вхідними даними й зображеннями;
• розгляд відсутності даних як чиннику ризику;
• пошук закономірностей у кількох сеансах і клієнтах.

Машинне навчання

Machine Learning використовується для створення унікального профілю гравця. У ньому збираються 300+ унікальних характеристик геймера. За цими параметрами ML-програми вже на етапі верифікації визначають, ким є користувач — справжнім клієнтом чи шахраєм.

Майбутнє KYC у гемблінгу

В iGaming-галузі набирає популярності сувора автентифікація (SCA). Цей підхід до перевірки клієнтів уже став трендом у секторі фінансових послуг і електронної комерції.

SCA-сканування призначене для онлайн-платежів за картками, коли і продавець, і банк покупця перебувають у Європейській економічній зоні (ЄЕЗ) або у Великій Британії. Система перевіряє справжність транзакцій та захищає їх від шахрайства.

Підтримка SCA — одна з вимог Директиви про платіжні послуги II (PSD2). Насправді все платіжні провайдери, які отримали сертифікат PSD2, зобов’язані запровадити SCA-стандарти. Це Visa, MasterCard, Neteller й інші популярні компанії.

Процес автентифікації базується на методі 3DS (3 Domain Secure). Це трифакторна перевірка клієнта (його особистих даних, пристрої входу та банківського рахунку).

У червні 2021-го Європейська комісія анонсувала створення спільного континентального eID. Рішення надасть можливість громадянам ЄС швидко і безпечно обмінюватися електронними документами. Цифрове посвідчення покликане спростити ідентифікацію та всі види фінансових транзакцій, включно з операціями на iGaming-платформах.

Революційний підхід до верифікації геймерів пропонує бізнес у Швеції. Програма Pay-N-Play дозволяє внести мінімальну грошову суму на сайт і розпочати грати, поки фінансова установа не підтвердить особу геймера.

Продукт розроблений місцевим постачальником платіжних послуг Trustly. Автентифікація здійснюється через систему онлайн-банкінгу.

Технологія мікрочіпів RFID забезпечує перевірку особи в один дотик. Абревіатура розшифровується як радіочастотна ідентифікація (Radio Frequency Identification). Рішення широко використовується провідними шведськими компаніями.

Головне про верифікацію геймерів у iGaming-секторі

Ідентифікація геймерів — обов'язкова вимога ігрових регуляторів.

• Ретельна перевірка особи вирішує широкий спектр завдань. Це захист онлайн казино від шахрайства, профілактика лудоманії, відповідність галузевим вимогам і багато іншого.
• Верифікація базується на KYC-процедурі. Вона передбачає аналіз особи геймера, його місцезнаходження та фінансового стану. Гемблінг рухається шляхом жорсткості KYC-правил і впровадження багатофакторної перевірки особи.
• Оптимізація автентифікації досягається завдяки використанню штучного інтелекту, машинного навчання, біометрії. ІТ-рішення спрощують і прискорюють верифікацію, роблять перебування на азартному сайті комфортнішим і безпечнішим.
• Майбутнє KYC у гемблінгу пов'язують із SCA-скануванням, технологією мікрочіпів RFID, цифровим паспортом eID та іншими інноваціями.

Замовити сучасний і безпечний ігровий софт можна у студії CASEXE. Ми пропонуємо готовий гемблінг-проект під ключ, White Label платформу, біткойн-казино й інші сучасні продукти.

Компанія CASEXE надає корисні гемблінг-послуги:

• підключення платіжної системи;
• допомогу в отриманні ліцензії;
• інтеграцію слотів від топових провайдерів;
• просування iGaming-проектів і багато іншого.