Безопасность игры: как искусственный интеллект улучшает KYC-проверку в онлайн казино

Компания CASEXE рассказывает, как Artificial Intelligence трансформирует процессы управления рисками и идентификации клиентов на азартных сайтах. Вы узнаете, в чем преимущества ИИ и как внедрение технологии регулируется законодательством.

Проверка личности на iGaming-площадке

Игорная индустрия является одной из наиболее регулируемых отраслей экономики, что свидетельствует о критической важности KYC для онлайн казино.

Know Your Customer — это комплекс процедур, направленных на проверку посетителей азартных сайтов. Оператор iGaming-площадки обязан убедиться, что по ту сторону экрана находится реальный и совершеннолетний человек, а не бот или мошенник.

Как работают механизмы идентификации

KYC-протокол, как правило, запускается в момент регистрации на сайте. Гемблер должен не просто придумать логин и пароль, но и пройти верификацию.

Азартный сайт запрашивает:

• ФИО и возраст геймера;
• документы, подтверждающие личность (ID-карту, паспорт, водительские права, вид на жительство);
• информацию о месте проживания.

На основе полученных данных происходит синхронизация с базами данных проблемных гемблеров. Это позволяет убедиться в том, что у пользователей нет игорной зависимости.

В некоторых странах (например, в Германии или Франции) KYC-система активизируется во время внесения стартового депозита. До этого момента клиент просто знакомится с сайтом, ассортиментом слотов и доступными расчетными методами.

Есть также юрисдикции (например, некоторые штаты США), где проверка осуществляется в момент вывода призовых на банковский счет или карту геймера.

История развития KYC

О внедрении KYC впервые заговорили в 1970-м, когда в США приняли закон о банковской тайне. Изначально требования распространялись только на финансовые учреждения (банки, инвестиционные фонды). В 1985-м процедура стала обязательной для наземных казино.

В середине 2000-х идентификация игроков появилась на iGaming-площадках. Более того, интернет-казино должны проводить комплексную проверку клиентов (CDD), учитывая высокие риски мошенничества в Сети.

В рамках CDD операторы обязаны:

• проверить личность и возраст клиента;
• выяснить, являются ли документы, подтверждающие личность, законными;
• проверить источник средств, используемых игроком;
• идентифицировать бенефициаров юридических лиц, связанных со сделками в онлайн казино;
• выявить факторы риска (пристрастие к азарту, игру из стран с запрещенным гемблингом и т. д.).

Почему интернет-казино внедряют KYC-механизмы

Соблюдение требований по проверке личности дает оператору конкурентные преимущества.

Эффективная борьба с мошенниками

Гемблинг больше других секторов экономики подвержен агрессивным действиям злоумышленников:

• Аудиторская фирма TransUnion утверждает, что цифровое мошенничество выросло на 33%. Онлайн казино больше всего страдают от кражи личных данных, махинаций с платежами и захватом учетных записей.
• Согласно отчету Ravelin, в 2022-м 71% операторов столкнулись со злоупотреблениями рекламных акций и бонусов. 67% респондентов отметили рост количества возвратных платежей, что является частью схем по отмыванию денег.

Добавление KYC-механизмов в онлайн казино позволяет идентифицировать мошенников еще на этапе их регистрации. Большинство из них автоматически отсеивается, что в будущем защищает оператора от мультиаккаунтинга, кражи бонусов и конфиденциальной информации.

Соответствие отраслевым стандартам

Наличие KYC — одно из главных требований любого регулятора. Еще на этапе оформления лицензионной заявки предприниматель обязан подробно описать все этапы комплексной проверки личности. Если этого нет, то комиссия может отказать в получении разрешения.

Оператор должен придерживаться CDD-принципов — вовремя идентифицировать клиентов и автоматически блокировать проблемных игроков.

KYC — основной механизм для проверки возраста и местонахождения гемблера. Благодаря ему предприниматель отсеивает несовершеннолетних и клиентов, делающих ставки из стран с запрещенными азартными развлечениями.

Владелец iGaming-площадки несет юридическую ответственность за соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Выполнить эти требования без CDD-алгоритмов даже теоретически невозможно. В сутки интернет-казино обрабатывает тысячи транзакций, тщательная оценка которых обеспечивается благодаря KYC.

Профилирование игроков

Во время регистрации и верификации происходит первичный сбор данных.

На основе полученной информации предприниматель группирует клиентов по таким критериям:

• индивидуальные характеристики (возраст, регион);
• игровые предпочтения;
• уровни риска;
• используемые платежные сервисы и т. д.

Детальное профилирование улучшает взаимодействие с аудиторией, повышает эффективность маркетинговых кампаний по привлечению и удержанию геймеров.

Искусственный интеллект и KYC

Технология ИИ произвела революцию в KYC. Она проводит прогнозный анализ и поведенческий мониторинг, быстро и точно выявляет аномалии и подозрительные действия игроков.

Рассмотрим, почему все больше операторов используют KYC в связке с искусственным интеллектом.

Автоматическая проверка

ИИ и KYC-процедуры во многом пересекаются. Оба решения полагаются на закономерности в наборах данных, которые представлены в виде многоуровневых массивов разобщенных сведений.

Технология мгновенно выявляет скрытые связи между переменными, которые сложно заметить при стандартной KYC-проверке. Благодаря этому идентификация в онлайн казино занимает несколько секунд и не требует физического вмешательства оператора.

Ручной труд полностью заменяется ИИ. Предприниматель может сконцентрироваться на стратегических задачах, развитии и масштабировании бизнеса.

Как осуществляется автоматическая KYC-проверка:

1. Комплексный анализ документов. Программа сравнивает фотографии клиентов, чтобы убедиться в сходстве с государственными удостоверениями личности. Это паспорта, ID-карты, виды на жительство. ИИ также сканирует различные формы документов из разных юрисдикций в режиме реального времени. Эта особенность AI имеет решающее значение для международных iGaming-платформ, принимающих трафик с всего мира.
2. Выявление поддельных документов. Оно осуществляется благодаря углубленному анализу шрифтов, логотипов и функций безопасности. Если игрок, например, решил исправить год рождения, то ПО автоматически выявит несоответствие. ИИ проверяет то, насколько имена, адреса, даты рождения и другие сведения клиентов совпадают в разных источниках данных.
3. Распознавание биометрических данных. Это отпечатки пальцев, образцы голоса и черты лица. Биометрия в связке с ИИ обеспечивают более надежную процедуру аутентификации, которую трудно обмануть. Алгоритмы компьютерного зрения анализируют фото с документов и сопоставляют их с селфи или видео клиентов в реальном времени.

Расширенная оценка рисков

ИИ гарантирует качественный анализ рисков KYC:

1. Изучение связей между клиентами, счетами и транзакциями. Программа мгновенно выявляет подозрительную активность и блокирует игроков, к платежам которых есть вопросы.
2. Присвоение оценок риска. Для этого AI-алгоритмы запрашивают местоположение, историю транзакций, остатки на счетах, связанные учетные записи, сведения об устройстве и прочую информацию. Профили гемблеров с более высоким уровнем риска направляются на дополнительную проверку.
3. Обнаружение и предотвращение отмывания денег. Оно достигается путем выявления аномальных схем транзакций, нетипичных операций и роста количества возвратных платежей.
4. Непрерывный мониторинг активности клиентов. На основе полученных данных осуществляется переоценка рисков, с учетом изменения поведения гемблеров и их игровых событий.

Повторная процедура KYC

Re-KYC или «обновление» KYC для существующих клиентов — это неотъемлемая часть любой программы по обеспечению соответствия законодательству.

Самой распространенной ситуацией является игра гемблера сразу на нескольких легальных iGaming-площадках. Если одно из виртуальных заведений вносит клиента в реестр лиц с повышенным риском развития лудомании, к такому геймеру должны применяться ограничения по сумме ставок, количеству спинов и общему времени, проведенному на сайте.

Алгоритмы ИИ обеспечивают мгновенную синхронизацию с государственным базами данных. Оператор видит, что казино-конкурент внесло пользователя в государственный реестр, и автоматически применяет к такому игроку необходимые меры.

Борьба с отмыванием денег

Искусственный интеллект умеет отслеживать транзакции в реальном времени, выявлять мошенническую деятельность или нарушение AML-процедур.

ИИ помогает в мониторинге транзакций, обеспечивая:

• Обнаружение несоответствий между историей операций и клиентским профилем. Это внезапный всплеск активности, необычно крупные или частые переводы, платежи из географических местоположений, которые отличаются от обычного поведения гемблера.
• Выявление закономерностей между несвязанными счетами или транзакциями. Это часто указывает на отмывание денег.
• Оценка уровня риска транзакций. Программа определяет приоритетность проверки переводов, включая анализ возвратных платежей.

Перспективы развития KYC

Будущее KYC тесно связано с внедрением искусственного интеллекта и других популярных технологий (блокчейна, виртуальной и дополненной реальности).

В 2022-го правительство США в лице FinCEN опубликовало руководство, приветствующее инвестиции в развитие Artificial Intelligence. Американские власти готовы на законодательном уровне поддерживать FinTech-компании, которые используют ИИ для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.

В начале 2023-го FATF опубликовала свой ежегодный отчет. Международная организация высоко оценила новые технологии KYC и AML, а также способность ИИ точно анализировать данные в режиме реального времени и выявлять риски.

Новый законопроект ЕС об искусственном интеллекте определяет, что ИИ не должен нарушать какие-либо фундаментальные права, включая незаконную дискриминацию. Если документ подпишут, то в будущем он будет работать в пакете с GDPR (Европейским регламентом по защите данных).

Главное о проверке личности в интернет-казино

Внедрение KYC-механизмов — обязательное условие для легальной работы на iGaming-рынке.

• Проверка личности запускается в момент регистрации на сайте, при попытках внесения стартового депозита или вывода денег. Задача оператора — убедиться, что перед ним реальный и совершеннолетний игрок, который посещает сайт из страны с законным гемблингом.
• Внедрение KYC повышает эффективность борьбы с мошенничеством, облегчает соответствие отраслевым требованиям, помогает в профилировании игроков. Оператор может легально управлять интернет-казино: взаимодействовать с целевой аудиторией, блокировать мошенников и ботов.
• Искусственный интеллект — основная движущая сила KYC в гемблинге. ИИ-алгоритмы отвечают за автоматическую проверку посетителей и расширенную оценку рисков, ускоряют Re-KYC на сайте. ИИ приносит пользу в борьбе с отмыванием денег и идентификации гемблеров на основе биометрии.

Студия CASEXE — ваш надежный помощник в игорном бизнесе. У нас вы можете заказать готовое к запуску онлайн казино, проект White Label с лицензией, надежный скрипт и другие продукты.

Наша компания оказывает комплексные услуги, такие как:

• разработка HTML5-слотов;
• установка платежной системы;
• подключение софта для безопасности;
• продвижение iGaming-проектов и многое другое.