Безпека гри: як штучний інтелект поліпшує KYC-перевірку в онлайн казино

Компанія CASEXE розповідає, як Artificial Intelligence трансформує процеси керування ризиками й ідентифікацію клієнтів на азартних сайтах. Ви дізнаєтеся, у чому переваги ШІ та як впровадження технології регулюється законодавством.

Перевірка особи на iGaming-платформі

Ігрова індустрія є однією з найкраще регульованих галузей економіки, що свідчить про критичну важливість KYC для онлайн казино.

Know Your Customer — це комплекс процедур, спрямованих на перевірку відвідувачів азартних сайтів. Оператор iGaming-проекту зобов'язаний переконатися, що по той бік екрана перебуває реальна повнолітня людина, а не бот або шахрай.

Як працюють механізми ідентифікації

KYC-протокол зазвичай запускається в момент реєстрації на сайті. Гемблер має не просто придумати логін і пароль, а і пройти верифікацію.

Азартний сайт запитує:

• ПІБ і вік геймера;
• документи, що підтверджують особу (ID-карту, паспорт, права водія, посвідку на проживання);
• інформацію про місце проживання.

На основі отриманих відомостей відбувається синхронізація з базами даних проблемних гемблерів. Це надає можливість переконатися в тому, що користувачі не мають ігрової залежності.

У деяких країнах (наприклад, у Німеччині чи Франції) система KYC активізується під час внесення стартового депозиту. До цього моменту клієнт просто знайомиться з сайтом, асортиментом слотів і доступними розрахунковими методами.

Є також юрисдикції (наприклад, деякі штати США), де перевірка здійснюється в момент виведення призових на банківський рахунок або картку геймера.

Історія розвитку KYC

Про впровадження KYC вперше заговорили у 1970-му, коли в США ухвалили закон про банківську таємницю. Спочатку вимоги поширювалися лише на фінансові установи (банки, інвестиційні фонди). У 1985-му процедура стала обов'язковою для наземних казино.

У 2000-х ідентифікація гравців з'явилася на iGaming-платформах. Крім того, інтернет-казино мають проводити комплексну перевірку клієнтів (CDD) з огляду на високі ризики шахрайства в Мережі.

У межах CDD оператори зобов'язані:

• перевірити особу та вік клієнта;
• з'ясувати, чи є документи, що підтверджують особу, законними;
• перевірити джерело коштів, які використовуються гравцем;
• ідентифікувати бенефіціарів юридичних, пов'язаних з угодами в онлайн казино;
• виявити чинники ризику (пристрасть до азарту, гру з країн із забороненим гемблінгом тощо).

Чому інтернет-казино впроваджують KYC-механізми

Дотримання вимог щодо перевірки особи надає оператору конкурентні переваги.

Ефективна боротьба з шахраями

Гемблінг більше за інші сектори економіки схильний до агресивних дій зловмисників:

• Аудиторська фірма TransUnion стверджує, що цифрове шахрайство зросло на 33%. Онлайн казино найбільше страждають від крадіжки особистих даних, махінацій з платежами і кражею облікових записів.
• Згідно зі звітом Ravelin, у 2022-му 71% операторів зіткнулися зі зловживаннями рекламних акцій та бонусів. 67% респондентів зазначили зростання кількості зворотних платежів, що є частиною схем відмивання грошей.

Додавання KYC-механізмів до онлайн казино дозволяє ідентифікувати шахраїв ще на етапі їхньої реєстрації. Більшість з них автоматично відсівається, що в майбутньому захищає оператора від мультиакаунтингу, крадіжки бонусів і конфіденційної інформації.

Відповідність галузевим стандартам

Наявність KYC — одна з найголовніших вимог будь-якого регулятора. Ще на етапі оформлення ліцензійної заявки підприємець зобов'язаний докладно описати всі етапи комплексної перевірки особи. Якщо цього немає, то комісія може відмовити в отриманні дозволу.

Оператор зобов’язаний дотримуватися CDD-принципів — вчасно ідентифікувати клієнтів і автоматично блокувати проблемних гравців.

KYC — основний механізм для перевірки віку та місцеперебування гемблера. Завдяки йому підприємець відсіює неповнолітніх і клієнтів, які роблять ставки з країн із забороненими азартними розвагами.

Власник iGaming-платформи несе юридичну відповідальність за дотримання законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF). Виконати ці вимоги без CDD-алгоритмів навіть теоретично неможливо. За добу інтернет-казино обробляє тисячі транзакцій, ретельна оцінка яких забезпечується завдяки KYC.

Профілювання гравців

Під час реєстрації та верифікації відбувається первинне збирання даних.

На основі отриманої інформації підприємець групує клієнтів за такими критеріями:

• індивідуальні характеристики (вік, регіон);
• ігрові вподобання;
• рівні ризику;
• використовувані платіжні сервіси тощо.

Докладне профілювання поліпшує взаємодію з аудиторією, підвищує ефективність маркетингових кампаній із залучення й утримання геймерів.

Штучний інтелект і KYC

Технологія ШІ зробила революцію в KYC. Вона проводить прогнозний аналіз і поведінковий моніторинг, швидко й точно виявляє аномалії та підозрілі дії гравців.

Розглянемо, чому все більше операторів використовують KYC разом зі штучним інтелектом.

Автоматична перевірка

ШІ та KYC-процедури багато в чому перетинаються. Обидва рішення покладаються на закономірності в наборах даних, які представлені у вигляді багаторівневих масивів роз'єднаних відомостей.

Технологія миттєво виявляє приховані зв'язки між змінними, які складно помітити за стандартної KYC-перевірки. Завдяки цьому ідентифікація онлайн казино займає кілька секунд і не потребує фізичного втручання оператора.

Ручна праця повністю замінюється ШІ. Підприємець може сконцентруватися на стратегічних завданнях, розвитку й масштабуванні бізнесу.

Як здійснюється автоматична KYC-перевірка:

1. Комплексний аналіз документів. Програма порівнює фотографії клієнтів, щоб переконатися в схожості з державними посвідченнями особи. Це паспорти, ID-картки, посвідки на проживання. ШІ також сканує різноманітні форми документів з різних юрисдикцій у режимі реального часу. Ця особливість AI має вирішальне значення для міжнародних iGaming-платформ, що приймають трафік з усього світу.
2. Виявлення підроблених документів. Воно здійснюється завдяки поглибленому аналізу шрифтів, логотипів і функцій безпеки. Якщо гравець, наприклад, вирішив виправити рік народження, ПЗ автоматично виявить невідповідність. ШІ перевіряє те, наскільки імена, адреси, дати народження та інші відомості клієнтів збігаються в різних джерелах даних.
3. Розпізнавання біометричних даних. Це відбитки пальців, зразки голосу і риси обличчя. Біометрія у зв'язці зі ШІ забезпечують надійнішу процедуру автентифікації, яку важко обдурити. Алгоритми комп'ютерного зору аналізують фото з документів і зіставляють їх із селфі або відео клієнтів у реальному часі.

Розширена оцінка ризиків

ШІ гарантує якісний аналіз ризиків KYC:

1. Вивчення зв'язків між клієнтами, рахунками та транзакціями. Програма миттєво виявляє підозрілу активність і блокує гравців, до платежів яких є питання.
2. Надання оцінок ризику. Для цього AI-алгоритми запитують місце розташування, історію транзакцій, залишки на рахунках, пов'язані облікові записи, відомості про пристрій та іншу інформацію. Профілі гемблерів з вищим рівнем ризику спрямовуються на додаткову перевірку.
3. Виявлення і запобігання відмиванню грошей. Воно досягається через виявлення аномальних схем транзакцій, нетипових операцій і зростання кількості зворотних платежів.
4. Безперервний моніторинг активності клієнтів. На основі отриманих даних здійснюється переоцінка ризиків з урахуванням зміни поведінки гемблерів та їхніх ігрових подій.

Повторна процедура KYC

Re-KYC або «оновлення» KYC для існуючих клієнтів — це невід'ємна частина будь-якої програми із забезпечення відповідності законодавству.

Найпоширенішою ситуацією є гра гемблера одразу на кількох легальних iGaming-платформах. Якщо один з віртуальних закладів вносить клієнта до реєстру осіб з підвищеним ризиком розвитку лудоманії, до такого геймера мають застосовуватися обмеження щодо суми ставок, кількості спінів і загального часу, проведеного на сайті.

Алгоритми ШІ забезпечують миттєву синхронізацію з державними базами даних. Оператор бачить, що казино-конкурент внесло користувача до державного реєстру й автоматично вживає до такого гравця необхідні заходи.

Боротьба з відмиванням грошей

Штучний інтелект вміє відстежувати транзакції в реальному часі, виявляти шахрайську діяльність чи порушення AML-процедур.

ШІ допомагає в моніторингу транзакцій, забезпечуючи:

1. Виявлення невідповідностей між історією операцій і клієнтським профілем. Це раптовий сплеск активності, надзвичайно великі або часті перекази, платежі з географічних розташувань, які відрізняються від звичайної поведінки гемблера.
2. Виявлення закономірностей між незв'язаними рахунками чи транзакціями. Це часто свідчить про відмивання грошей.
3. Оцінка рівня ризику транзакцій. Програма визначає пріоритетність перевірки переказів, включно з аналізом зворотних платежів.

Перспективи розвитку KYC

Майбутнє KYC тісно пов'язано з впровадженням штучного інтелекту й інших популярних технологій (блокчейна, віртуальної та доповненої реальності).

У 2022-му уряд США в особі FinCEN опублікував інструкцію, що вітає інвестиції в розвиток Artificial Intelligence. Американська влада готова на законодавчому рівні підтримувати FinTech-компанії, які використовують ШІ для дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей.

На початку 2023 року FATF опублікувала свій щорічний звіт. Міжнародна організація високо оцінила нові технології KYC і AML, а також здатність ШІ точно аналізувати дані в режимі реального часу й виявляти ризики.

Новий законопроект ЄС про штучний інтелект визначає, що ШІ не має порушувати жодних фундаментальних прав, включно із незаконною дискримінацією. Якщо документ підпишуть, то в майбутньому він працюватиме в пакеті з GDPR (Європейським регламентом із захисту даних).

Головне про перевірку особи в інтернет-казино

Використання KYC-механізмів — обов'язкова умова для легальної роботи на iGaming-ринку.

• Перевірка особи запускається під час реєстрації на сайті, спробах внесення стартового депозиту або виведення грошей. Завдання оператора — переконатися, що перед ним реальний і повнолітній гравець, який відвідує сайт з країни із законним гемблінгом.
• Впровадження KYC підвищує ефективність боротьби з шахрайством, полегшує відповідність галузевим вимогам, допомагає у профілюванні гравців. Оператор може легально керувати інтернет-казино: взаємодіяти з цільовою аудиторією, блокувати шахраїв і ботів.
• Штучний інтелект — основна рушійна сила KYC у гемблінгу. ШІ-алгоритми відповідають за автоматичну перевірку відвідувачів і розширену оцінку ризиків, прискорюють Re-KYC на сайті. ШІ приносить користь у боротьбі з відмиванням грошей та ідентифікації гемблерів на основі біометрії.

Студія CASEXE — ваш надійний помічник в ігровому бізнесі. У нас ви можете замовити готове до запуску онлайн казино, проект White Label з ліцензією, надійний скрипт та інші продукти.

Наша компанія надає комплексні послуги:

• розробка HTML5-слотів;
• підключення платіжної системи;
• підключення софту для безпеки;
• просування iGaming-проектів і багато іншого.